Absicherung für berufliche Risiken – Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung

Ob ein Missgeschick in der ärztlichen Behandlung, ein Fehler in der Pflege oder ein Schaden durch fehlerhafte Produkte – berufliche und betriebliche Tätigkeiten bringen hohe Haftungsrisiken mit sich. Schon kleine Unachtsamkeiten können zu erheblichen finanziellen Forderungen führen. Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung schützt vor den wirtschaftlichen Folgen und sichert Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen zuverlässig ab.

Warum ist eine Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung wichtig?

Ob Arztpraxis, Handwerksbetrieb oder Beratungsdienstleistung – in jeder beruflichen und betrieblichen Tätigkeit können Fehler passieren.

Eine falsche Diagnose, eine fehlerhafte Montage oder eine unvollständige Beratung kann zu hohen Schadenersatzforderungen führen. Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung schützt vor finanziellen Ansprüchen und wehrt unberechtigte Forderungen ab.

Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung deckt:

• Personenschäden, z. B. durch Behandlungs- oder Pflegefehler
• Sachschäden, die durch berufliche oder betriebliche Tätigkeiten entstehen
• Vermögensschäden, wenn Dritte finanzielle Nachteile erleiden
• Rechtskosten zur Abwehr unbegründeter Forderungen

Welche Leistungen umfasst die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung?

Fehler können passieren, aber die daraus resultierenden finanziellen Risiken lassen sich minimieren. Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung bietet umfassenden Schutz für verschiedene Schadensfälle.

Folgende Schäden sind versichert:

• Personen- und Sachschäden, die während der beruflichen oder betrieblichen Tätigkeit entstehen
• Vermögensschäden, die durch fehlerhafte Dienstleistungen oder Beratungen verursacht werden
• Kosten für Schadensersatz und Schmerzensgeld, wenn eine Haftung besteht
• Abwehr unbegründeter Forderungen, inklusive Anwalts- und Gerichtskosten
• Zusätzlich sind je nach Branche erweiterte Deckungen möglich, um spezielle Risiken abzudecken.

Welche Schäden sind nicht versichert?

Nicht jeder Schaden ist durch die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt. Einige Risiken bleiben ausgeschlossen, um die Kosten für die Versicherung kalkulierbar zu halten.

Nicht versichert sind unter anderem:

• Vorsätzlich verursachte Schäden
• Eigenschäden, die der Versicherungsnehmer selbst erleidet
• Erfüllungsschäden, wenn vertragliche Pflichten nicht erfüllt wurden
• Schäden durch nicht versicherte Tätigkeiten oder Behandlungen

Wer ist durch die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung versichert?

Haftungsrisiken betreffen nicht nur das Unternehmen selbst, sondern auch Personen, die im Betrieb tätig sind. Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung schützt daher nicht nur den Versicherungsnehmer, sondern auch weitere beteiligte Personen vor finanziellen Forderungen.

Versichert sind:

• Unternehmen und Selbstständige als Versicherungsnehmer
• Geschäftsführer, Vorstände und Inhaber
• Angestellte und Mitarbeitende in Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit
• Freiberufler wie Ärzte, Architekten oder Berater
• Ehrenamtliche Helfer und Aushilfskräfte, sofern sie im Rahmen der versicherten Tätigkeit handeln

Je nach Tarif kann der Schutz auch auf Subunternehmer oder freie Mitarbeitende erweitert werden.

Beispiele für versicherte Schäden

Ein einzelner Fehler kann erhebliche finanzielle Konsequenzen nach sich ziehen. Die folgenden Praxisbeispiele zeigen, wann die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung einspringt.

Ärztliche Behandlungsfehler – Fehlentscheidung mit Folgen

Ein Chirurg unterlässt eine Kontrollröntgenaufnahme, wodurch eine Armfraktur falsch verheilt. Der Patient wird berufsunfähig und muss umgeschult werden. Die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung übernimmt die entstandenen Kosten.

Pflegefehler – Falsche Medikamentengabe

In einem ambulanten Pflegedienst wird eine Patientin versehentlich mit der doppelten Medikamentendosis versorgt. Dies führt zu Halluzinationen und einem schweren Sturz. Die Versicherung deckt die Haftungsansprüche.

Fehlberatung – Vermögensschaden durch fehlerhafte Empfehlung

Ein Heilpraktiker verletzt bei einer Akupunkturbehandlung versehentlich die Lunge eines Patienten. Dieser muss notoperiert werden und fordert Schadenersatz. Die Versicherung übernimmt die Kosten.

Handwerksfehler – Brand durch Montagefehler

Ein Elektriker installiert unsachgemäß eine Leitung in einem Bürogebäude. Später kommt es zu einem Brand, der das gesamte Gebäude zerstört. Die Versicherung reguliert den Schaden.

Für wen ist die Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung geeignet?

Jede Berufsgruppe und jedes Unternehmen, das im Rahmen seiner Tätigkeit Schäden an Dritten verursachen kann, sollte eine Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung abschließen.

Die Versicherung ist besonders wichtig für:

• Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, die täglich medizinische Verantwortung tragen
• Heilnebenberufe wie Pfleger, Masseure und Heilpraktiker, die am Patienten arbeiten
• Handwerker und Bauunternehmen, die mit technischen Anlagen arbeiten
• Beratende Berufe, die durch Fehlberatungen Vermögensschäden verursachen können
• Unternehmen, die durch fehlerhafte Produkte oder Dienstleistungen haftbar gemacht werden können

Welche zusätzlichen Versicherungen sind sinnvoll?

Neben der Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung gibt es weitere sinnvolle Versicherungen, die den Schutz ergänzen können.

• Rechtsschutzversicherung – Schutz bei juristischen Auseinandersetzungen
• Betriebs- und Produkthaftpflichtversicherung – Absicherung für Hersteller und Händler
• D&O-Versicherung – Schutz für Geschäftsführer bei Fehlentscheidungen

Häufige Fragen zur Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung

Warum ist eine Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung notwendig?

Ein Fehler kann schnell hohe Schadenersatzforderungen nach sich ziehen. Die Versicherung schützt vor finanziellen Risiken und übernimmt auch die Abwehr unberechtigter Ansprüche.

Welche Schäden sind versichert?

Personenschäden, Sachschäden und daraus resultierende Vermögensschäden, die durch die berufliche oder betriebliche Tätigkeit entstehen.

Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?

Die Deckungssumme sollte sich nach dem Risiko der Tätigkeit richten. Für Ärzte beträgt die gesetzliche Mindestversicherungssumme drei bis fünf Millionen Euro.

Gilt der Schutz auch bei Hausbesuchen oder im Ausland?

Ja, die Versicherung gilt in Deutschland und kann je nach Tarif auf das Ausland erweitert werden.